Homebuying & Solution Tips / Consejos para Comprar Casa / 买房与解决方案提示
1. What is a mortgage?
A mortgage is a loan used to purchase a home, where the property itself serves as collateral.
2. How much house can I afford?
Use our affordability calculator! Enter your monthly payment comfort, income, debts, and credit score to get a realistic estimate—no guesswork.
3. What is DTI ratio?
DTI (Debt-to-Income) ratio measures your total monthly debts against your gross monthly income. Lenders use it to determine if you can manage payments.
4. Why does my credit score matter?
Higher credit scores qualify you for better rates and more loan options. Lower scores may mean higher interest or require larger down payments.
5. What is a down payment?
The upfront cash you pay toward the home’s price. Less than 20% may require PMI (private mortgage insurance).
6. What is PMI?
Private Mortgage Insurance is required if your down payment is less than 20%. It protects the lender—not you—if you default on the loan.
7. Can I buy with a low credit score?
Yes, but you may face higher rates and stricter terms. Improving your score can save you thousands over the life of your loan.
8. Are student loans counted in my DTI?
Yes. Lenders include all recurring debts, including student loans, to assess your repayment ability.
9. What’s the difference between pre-qualification and pre-approval?
Pre-qualification is a quick estimate based on basic info. Pre-approval means a lender has reviewed your finances and made a conditional offer.
10. How long does closing take?
Typically 30–45 days after offer acceptance, but it can vary by lender, loan type, and local laws.
11. What are closing costs?
Fees paid at the end of the buying process—like appraisal, lender fees, title insurance, and taxes—usually 2–5% of the home price.
12. What’s the difference between fixed and adjustable rate loans?
Fixed-rate: interest stays the same. Adjustable-rate: initial low rate, but it can rise over time. Choose what fits your risk comfort.
13. Can self-employed people get a mortgage?
Yes, but you’ll need extra documentation (usually 2 years of tax returns).
14. What is home equity?
Home equity is your ownership stake: the home’s value minus what you owe on your mortgage.
15. What happens if I miss a mortgage payment?
You may face late fees and credit score drops. Repeated misses can lead to foreclosure. Contact your lender immediately if you have trouble paying.
16. Can I pay off my mortgage early?
Usually yes! Check for prepayment penalties first. Extra payments can save you interest and shorten your loan term.
17. What is refinancing?
Refinancing means replacing your current mortgage with a new one—usually to get a lower rate or payment.
18. What are origination fees?
Origination fees are what lenders charge to process your loan—typically 0.5%–1% of the loan amount.
19. How do I choose the best lender?
Compare interest rates, fees, loan types, reviews, and service. Shop around before you commit.
20. What is title insurance?
Title insurance protects you and your lender from property ownership disputes or legal claims over the property.
1. ¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar una casa, donde la propiedad sirve como garantía.
2. ¿Cuánta casa puedo pagar?
¡Utiliza nuestra calculadora de asequibilidad! Ingresa tu pago mensual ideal, ingresos, deudas y puntaje de crédito para obtener una estimación realista, sin adivinanzas.
3. ¿Qué es la relación DTI?
La relación deuda-ingreso (DTI) mide sus deudas mensuales totales frente a sus ingresos brutos mensuales. Los prestamistas la usan para saber si puede manejar los pagos.
4. ¿Por qué importa mi puntaje de crédito?
Puntajes más altos califican para mejores tasas y más opciones de préstamo. Puntajes bajos pueden significar intereses más altos o mayores pagos iniciales.
5. ¿Qué es el pago inicial?
El efectivo que pagas por adelantado al precio de la casa. Menos del 20% puede requerir PMI (seguro hipotecario privado).
6. ¿Qué es el PMI?
El seguro hipotecario privado (PMI) es obligatorio si tu pago inicial es menor al 20%. Protege al prestamista, no a ti, en caso de incumplimiento.
7. ¿Puedo comprar con un puntaje de crédito bajo?
Sí, pero puedes enfrentar tasas más altas y términos más estrictos. Mejorar tu puntaje puede ahorrarte miles en la vida del préstamo.
8. ¿Se incluyen los préstamos estudiantiles en mi DTI?
Sí. Los prestamistas incluyen todas las deudas recurrentes, incluidos préstamos estudiantiles, para evaluar tu capacidad de pago.
9. ¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación?
La precalificación es una estimación rápida basada en información básica. La preaprobación significa que un prestamista revisó tus finanzas y te hizo una oferta condicional.
10. ¿Cuánto tarda el cierre?
Normalmente 30–45 días después de aceptar la oferta, pero puede variar según el prestamista, el tipo de préstamo y las leyes locales.
11. ¿Qué son los costos de cierre?
Son tarifas pagadas al final del proceso de compra: tasación, tarifas del prestamista, seguro de título e impuestos—usualmente 2–5% del precio de la vivienda.
12. ¿Cuál es la diferencia entre préstamos de tasa fija y ajustable?
Tasa fija: el interés permanece igual. Tasa ajustable: interés inicial bajo que puede aumentar con el tiempo. Elige según tu tolerancia al riesgo.
13. ¿Puedo obtener una hipoteca si soy autónomo?
Sí, pero necesitarás documentación extra (usualmente 2 años de declaraciones de impuestos).
14. ¿Qué es la plusvalía?
Es la parte de la vivienda que ya te pertenece: el valor de la casa menos lo que debes en la hipoteca.
15. ¿Qué sucede si no pago la hipoteca?
Puedes enfrentar cargos por retraso y una caída en tu puntaje de crédito. Múltiples atrasos pueden llevar a la ejecución hipotecaria. Contacta a tu prestamista si tienes dificultades.
16. ¿Puedo pagar mi hipoteca antes de tiempo?
Por lo general sí. Verifica si hay penalizaciones por pago anticipado. Pagos extra pueden ahorrarte intereses y acortar el plazo.
17. ¿Qué es la refinanciación?
Es reemplazar tu hipoteca actual por una nueva, usualmente para obtener una tasa o pago más bajo.
18. ¿Qué son las tarifas de originación?
Son tarifas que cobran los prestamistas para procesar tu préstamo—normalmente 0.5%–1% del monto del préstamo.
19. ¿Cómo elijo el mejor prestamista?
Compara tasas de interés, tarifas, tipos de préstamo, reseñas y servicio. Consulta varias opciones antes de decidir.
20. ¿Qué es el seguro de título?
El seguro de título te protege a ti y al prestamista ante disputas de propiedad o reclamaciones legales sobre la vivienda.
1. 什么是房屋贷款？
房屋贷款是用于购房的贷款，房产本身作为抵押物。
2. 我能负担多少钱的房子？
使用我们的可负担能力计算器！输入理想月供、收入、债务和信用评分即可获得真实估算。
3. 什么是DTI比率？
DTI（债务收入比）衡量您每月总债务与总收入的比例。贷款人用来判断您能否偿还贷款。
4. 信用评分为什么重要？
高信用评分可获得更好利率和更多贷款选择。低评分可能意味着更高利息或更高首付。
5. 什么是首付？
购房时您需支付的首笔现金。低于20%通常需要PMI（私人抵押贷款保险）。
6. 什么是PMI？
如果首付低于20%，贷款人会要求PMI保险。这只保护贷款人，不保护购房者。
7. 信用分低也能买房吗？
可以，但可能面临更高利率和更严苛条款。提升信用分可节省不少利息。
8. 学生贷款算在DTI里吗？
算。贷款人会计入所有持续性债务，包括学生贷款，以评估还款能力。
9. 预资格与预批准有何不同？
预资格只是根据基本信息的估算。预批准是贷款人审核财务后给出的有条件承诺。
10. 过户（成交）通常需要多久？
通常为接受报价后30–45天，但具体取决于贷款人、贷款类型和当地法规。
11. 什么是过户费用？
买房过程结束时支付的各类费用，如评估、贷款、产权保险和税费，约为房价的2%–5%。
12. 固定利率与浮动利率贷款有何区别？
固定利率：利率恒定。浮动利率：初期较低，之后可能上调。请根据自身风险偏好选择。
13. 个体户能申请房贷吗？
可以，但需额外提供材料（通常是近2年税单）。
14. 什么是房屋净值？
房屋净值指房产现值减去所欠贷款余额，即你实际拥有的部分。
15. 如果我错过还款怎么办？
可能会收滞纳金并影响信用分。多次逾期会导致房产被收回。遇到困难应立即联系贷款人。
16. 可以提前还清房贷吗？
通常可以！但要先确认有无提前还款罚金。多还可节省利息，缩短贷款年限。
17. 什么是再融资？
再融资是用新贷款替换现有贷款，通常是为了获得更低利率或月供。
18. 什么是贷款发放费？
发放费是贷款人处理贷款时收取的费用，通常为贷款金额的0.5%–1%。
19. 如何选择最佳贷款人？
比较利率、费用、贷款类型、服务和评价，多咨询几家后再决定。
20. 什么是产权保险？
产权保险可防止你和贷款人因房产归属纠纷或法律索赔而遭受损失。